Quel est le meilleur organisme de rachat de crédit ?
Concentrez-vous sur différentes organisations de rachat de prêts.
- Courtier Creditlift.
- BNP Personal Finance.
- Ma banque d’argent.
- Financement Banque Postale.
- Crédit Agricole Consumer Finance.
- Sygma par BNP.
- CGI.
- CFCAL.
À la Banque Postale, vous pouvez vous substituer à tous les types de prêts: prêts personnels, mais aussi octroyer des prêts, des prêts roulants mais surtout des prêts au logement. Les options ne sont pas toutes proposées par les banques.
Le coût d’achat d’un crédit à la consommation
- 0,65% Taux le plus bas depuis 15 ans * 0,95% Taux moyen *
- 0,80% Taux le plus bas depuis 20 ans * 1,10% Taux moyen *
- 1,05% Taux le plus bas depuis 25 ans * 1,35% Taux moyen *
Faire appel à un courtier ou IOB Un courtier ou IOB (Intermédiaire en Opérations Bancaires) a pour mission de négocier pour vous avec la banque afin de trouver la meilleure offre de paiement à crédit. Il donne également des conseils pour vous aider dans vos démarches.
Guide pratique
Comment se passe un rachat de crédit ?
Consolidez votre prêt Le crédit d’achat, également appelé consolidation de crédit, consiste à «consolider» plusieurs crédits (du type de prêt auto, de crédit à la consommation, de crédit immobilier…) pour être un avantage de mensualités moins élevées.
Les principaux motifs de refus d’achat de crédit sont les dossiers FICP, les dossiers FCC, les taux d’endettement excessifs, le solde insuffisant pour vivre, la présence de conflits avec les organismes financiers ou la non-demande. Ne répond pas aux critères d’admission.
Vous pouvez faire rembourser votre prêt par une nouvelle institution financière (banque ou société de financement), par opposition au prêteur d’origine. Ce processus soulève de nouveaux contrats. Vous devez généralement payer: Une compensation de paiement (pénalité) pour le prêt initial.
On appelle « renégociation » une opération dans laquelle un emprunteur demande à sa banque actuelle de baisser le taux d’intérêt de son prêt. Un achat de prêt, quant à lui, consiste à rembourser le prêt initial par un nouveau prêt émis par une banque tierce.
Quel est le taux d’un rachat de crédit ?
Le coût d’achat du crédit à la consommation
- 0,65% Taux le plus bas depuis 15 ans * 0,95% Taux moyen *
- 0,80% Taux le plus bas depuis 20 ans * 1,10% Taux moyen *
- 1,05% Taux le plus bas depuis 25 ans * 1,35% Taux moyen *
Consolidez votre prêt Le crédit d’achat, également appelé consolidation de crédit, consiste à «consolider» plusieurs crédits (du type de prêt auto, de crédit à la consommation, de crédit immobilier…) pour être un avantage de mensualités moins élevées.
Dans le premier cas, il s’agit d’une filiale d’une grande banque nationale (BNP Paribas, Banque Postale, etc.). Ils ont l’avantage de proposer des taux d’intérêt homogènes et sont considérés comme les meilleurs organismes de regroupement de crédit car ils sont plus sérieux.
Voici une liste d’établissements bancaires proposant des offres de remboursement de crédit:
- Créatis.
- Crédit de levage.
- CMP Banque (voir article à la fin du Crédit Municipal de Paris)
- Personal Finance Sygma BNP Paribas (anciennement Sygma Banque)
- Bank Duit I ge Bank Duit.
- CGI.
Quels sont les différents cas de demande de rachat de crédits ?
Les raisons d’un rachat de crédit diffèrent d’un utilisateur à un autre. Quatre cas de figure sont les plus récurrents.
Raison 1 : le confort budgétaire
Il n’est pas rare qu’un souscripteur ressente que ses échéances soient trop lourds dans son budget. Il peut ainsi demander un regroupement de prêts pour réduire ses mensualités.
Raison 2 : la souscription à un nouveau crédit à la consommation
Besoin d’une trésorerie supplémentaire pour le financement d’un projet, mais avec plusieurs crédits à son tableau ? Or, une nouvelle mensualité risque de déséquilibrer le budget ? Il n’est pas rare qu’un établissement propose un regroupement de crédits en incluant le nouvel emprunt dans le rachat. Cela permet de réaliser le projet sans augmenter les mensualités.
Raison 3 : la réalisation d’un projet immobilier
Souvent, les projets immobiliers nécessitent un financement important. Or, les banques refusent systématiquement une demande si le taux d’endettement de l’intéressé est trop élevé. Grâce au regroupement de crédits, il peut réduire la part occupée par les charges dans son budget.
Raison 4 : baisse de revenus de l’emprunteur
La retraite, un accident de la vie ou une maternité sont des événements qui influent sur le montant des revenus du foyer. Avec une telle modification, il peut être difficile de régler les mensualités.
Avec le rachat de crédit, l’emprunteur peut rééquilibrer son budget. Cette opération vise en effet à réduire drastiquement le montant des mensualités afin de retrouver une sérénité financière.
Rachat de crédit immobilier : faire la différence entre les diverses notions
La notion de rachat de crédits diffère si l’emprunteur possède ou non un bien immobilier à mettre en garantie. Le fait de comprendre le rachat de credit immobilier via ce lien peut s’avérer facile.
Pour un propriétaire accédant qui n’a pas encore pu rembourser son crédit immobilier, d’autres solutions existent :
- Le rachat du crédit immobilier ainsi que ses crédits à la consommation. S’il ne met pas son bien en garantie, il s’agit d’un rachat de crédits à la consommation. Le cas échéant, il s’agit d’un rachat de crédits hypothécaire.
- Le rachat de crédits à la consommation uniquement ;
- Le rachat de crédit immobilier uniquement. Si le taux d’endettement est faible, il est possible de ne pas opter pour le rachat de crédit, mais plutôt choisir la renégociation. Cette opération peut être garantie par l’hypothèque ou la caution.
Comment être sûr d’obtenir un rachat de crédit ?
Les principaux motifs de refus d’achat de crédit sont les dossiers FICP, les dossiers FCC, les taux d’endettement excessifs, le solde insuffisant pour vivre, la présence de conflits avec les organismes financiers ou la non-demande. Ne répond pas aux critères d’admission.
Faire appel à un courtier ou IOB Un courtier ou IOB (Intermédiaire en Opérations Bancaires) a pour mission de négocier pour vous avec la banque afin de trouver la meilleure offre de paiement à crédit.
Dans le premier cas, il s’agit de filiales de grandes banques nationales (BNP Paribas, Banque Postale…). Ils ont l’avantage de proposer des taux d’intérêt homogènes et sont considérés comme les meilleurs organismes de regroupement de crédit car ils sont plus sérieux.
Quelles sont les conditions pour racheter un crédit à la consommation ? … détenir au moins deux crédits dans le processus. Le montant total du montant emprunté ne doit pas être inférieur à 5 000 €, ni supérieur à 90 000 € non enregistré à la Banque de France, surtout si vous louez.
