Quel est le meilleur organisme de rachat de crédits ?
Dans le premier cas, il s’agit de filiales des grandes banques nationales (BNP Paribas, Banque Postale, etc.). Ils ont l’avantage de proposer des taux d’intérêt homogènes et sont considérés comme les meilleurs organismes de regroupement de crédit car ils sont plus sérieux.
Voici la liste des établissements bancaires proposant des offres de remboursement de crédit:
- Créatis.
- Augmentation du crédit.
- CMP Banque (voir article sur la fin du Crédit Municipal de Paris)
- Sygma BNP Paribas Personal Finance (anciennement Sygma Banque)
- My Money Bank GE Money Bank.
- CGI.
Voici une liste de bons points pour vous aider à obtenir rapidement un accord bancaire:
- J’ai une situation stable. Les banques privilégient les clients en situation stable. …
- Je gère bien mon budget. …
- Je n’ai pas déposé de dossier de surendettement à la Banque de France.
Taux de rachat de crédit à la consommation
- 0,65% Taux le plus bas sur 15 ans * 0,95% Taux moyen *
- 0,80% Taux le plus bas sur 20 ans * 1,10% Taux moyen *
- 1,05% Taux le plus bas sur 25 ans * 1,35% Taux moyen *
Guide pratique
Qu’est-ce qu’un courtier en rachat de crédit ?
Consolider votre crédit Le rachat de crédit, également appelé consolidation de crédit, consiste en une «combinaison» de plusieurs crédits (tels que les crédits auto, les crédits à la consommation, les crédits immobiliers …) en un seul pour bénéficier de mensualités moins élevées.
Le rachat de crédit peut vous aider quel que soit votre objectif : réduire vos coûts, obtenir de l’argent supplémentaire ou réduire votre taux d’endettement. Cette opération vous permet de regrouper toutes vos dettes en un seul prêt avec des mensualités réduites.
La mission du courtier est d’accompagner son client à toutes les étapes de son crédit, de la préparation d’un dossier au déblocage des fonds chez le notaire, en passant par la négociation des conditions les plus avantageuses.
| Sensara | PAIEMENTS |
|---|---|
| Meilleur taux | Tarifs fixes (1000 euros en moyenne) |
| Cafpi | 1% du montant du prêt, sans limite, avec une marge de négociation |
| Crédit As | Les honoraires sont fixés à 1% du capital emprunté limité à 950 euros |
Comment trouver un courtier pour rachat de crédit ?
Le courtier, également connu sous le nom d’intermédiaire en opérations bancaires (IOB), est chargé par l’emprunteur de trouver les meilleures offres de rachat de crédit, de l’accompagner et de le conseiller. Le courtier est payé après l’acceptation de la transaction par l’emprunteur et le déblocage des fonds.
Nombre de ces organisations sont des filiales de grandes banques traditionnelles spécialisées dans les opérations de rachat de crédits, telles que: BNP Paribas Personal Finance. Crédit Agricole Consumer Finance. CFCAL, filiale du Crédit Mutuel ARKEA.
Voici la liste des établissements bancaires proposant des offres de remboursement de crédit:
- Créatis.
- Augmentation du crédit.
- CMP Banque (voir article sur la fin du Crédit Municipal de Paris)
- Sygma BNP Paribas Personal Finance (anciennement Sygma Banque)
- My Money Bank GE Money Bank.
- CGI.
Le principe est le suivant : l’emprunteur s’adresse à une banque ou un établissement de crédit (Crédit Agricole, Caisse d’Epargne, etc.) pour présenter une demande de remboursement. L’établissement paie ensuite vos différents crédits en cours auprès des organismes détenants.
Quel organisme de crédit prête le plus facilement ?
Pour que le crédit soit accepté, la situation de l’emprunteur doit être conforme aux exigences des organismes de crédit et des banques. Par exemple, vous devez avoir une capacité de prêt suffisante, avoir un revenu fixe et en particulier avoir un contrat de travail à long terme.
Dans la plupart des cas, un prêteur privé prête de l’argent à une autre personne, mais une entreprise peut emprunter de l’argent de la même manière. … De même, tous les salariés à faibles revenus ou demandeurs d’emploi peuvent recourir au service d’un prêteur privé.
| Banque | Tarif considéré comme très bon | Note considérée comme bonne |
|---|---|---|
| société Générale | 0,9% | 1,5% |
| Caisse d’épargne | 1,25% | 1,6% |
| AXA | 1,25% | 1,35% |
| LCL | 1,16 % | 1,41% |
Comment obtenir un crédit facile? Les prêts faciles sont proposés par les succursales et les organismes bancaires traditionnels spécialisés dans le crédit en ligne. En quelques clics, sans vous rendre dans une agence bancaire, vous pouvez déposer un dossier de demande de crédit directement en ligne.
Quels sont les avantages et les inconvénients du regroupement de crédits ?
Une fois votre crédit obtenu, pour faciliter le remboursement de votre dette vous pourriez choisir de procéder à un regroupement de crédits c’est-à-dire de faire fusionner vos dettes. Pour vous aider dans cette entreprise, vous trouverez de nombreuses informations sur le site de LesFurets qui eux aussi propose une offre qui vous permettra de procéder à un regroupement de crédit. Avant de vous lancer, il serait nécessaire que vous sachiez ce qui vous attend car ce mécanisme possède de nombreux avantages mais aussi quelques inconvénients.
Les avantages du regroupement de crédits
Le rachat de crédit présente de nombreux avantages. Le regroupement de crédits est un mécanisme qui permet aux personnes qui ont contracté plusieurs crédits de fusionner leurs dettes et de les rembourser ensemble comme s’ils représentaient une seule et même dette et ce quel que soit le type de crédit (crédit conso, crédit immobilier ou encore crédit auto, … ). C’est un système très pratique car il permet aux emprunteurs de ne pas finir surendetté et donc de se retrouver fiché à la Banque de France. L’autre avantage c’est que le montant à rembourser chaque mois est réévalué pour qu’il soit plus facile pour vous de payer quelle que soit votre situation.
Les inconvénients du regroupement de crédits
Le rachat de crédit malgré ses avantages peut exposer l’emprunteur à quelques inconvénients. Premièrement, il faut savoir qu’en procédant à un regroupement de crédits, la période de remboursement sera plus longue. En plus, de cette période de remboursement plus longue, le montant du remboursement à long terme sera plus élevé.
Avant de vous lancer et procéder à un regroupement de crédit, il faudra donc peser le pour et le contre et choisir ce qui vous convient le mieux.
